Uzmanlar bankaların ‘riskli’ gördüğü o alışkanlığı açıkladı: Kredi notunuz neden yükselmiyor?
Bankacılık sisteminde kredi notu, sadece borçların vaktinde ödenip ödenmediğine değil, tıpkı vakitte borçlanma kapasitesinin nasıl yönetildiğine de bakıyor. Kredi kartı borcunu her ay eksiksiz kapatan birçok kişi, buna karşın kredi puanının neden yükselmediğini ya da gerilediğini sorguluyor. Finans uzmanlarına nazaran bu durumun temelinde kredi kullanım oranı bulunuyor.
FAZLA LİMİT KULLANIMI “İMDAT SİNYALİ” OLARAK DEĞERLENDİRİLİYOR
Kredi notunu belirleyen sistemler, toplam kredi limitinin ne kadarının kullanıldığını tertipli olarak takip ediyor. Uzmanlar, kredi kartı limitinin büyük kısmının daima kullanılması halinde bankaların bunu bir “imdat sinyali” olarak yorumladığını belirtiyor.
Düzenli ödeme yapılsa bile kart limitinin daima dolu olması kimi riskleri beraberinde getiriyor. Banka algoritmaları, limiti devamlı yüksek düzeyde kullanılan müşterileri “nakit akışı baskı altında” ya da “kredi kartına çok bağımlı” kullanıcılar ortasında sınıflandırabiliyor.
KREDİ NOTUNUZU AŞAĞI ÇEKEBİLİR
Borçların vaktinde ödenmesi, tek başına kredi notunun yükselmesi için kâfi olmayabiliyor. Yüksek kredi kullanım oranı, kredi notunun artışını sınırlayabildiği üzere puanın aşağı taraflı hareket etmesine de neden olabiliyor. Bu profildeki kullanıcılar, banka gözünde “borç sarmalına girme riski taşıyan” müşteri olarak değerlendirilebildiği için limit artışı talepleri de reddedilebiliyor.
“30/70 KURALI” NEDİR?
Finans danışmanları, sağlıklı bir kredi notu için “30/70 kuralı”na dikkat edilmesini öneriyor. Bu yaklaşıma nazaran, toplam kredi kartı limitinin sadece yüzde 30’luk kısmının etkin olarak kullanılması, bankalar nezdinde “harcamalarını denetim edebilen ve kredi kartını şuurlu kullanan müşteri” algısı oluşturuyor.
PEKİ NE YAPILMALI?
Kredi kartı limitini büsbütün doldurma alışkanlığı olanlar için şu adımlar finansal dengeyi muhafazaya yardımcı olabilir:
- Ekstre kesim tarihini beklemeden, ay içinde yapılan harcamaların bir kısmını ödeyerek bankaya yansıyan borç fiyatını düşük tutun.
- Tüm harcamaları tek bir kartta toplamak yerine, harcamaları farklı kartlara bölerek her bir karttaki kullanım oranını azaltın.
- Kart limitini sonuna kadar kullanmak yerine, harcamaları bütçenize nazaran planlayın.
